Ciudad de México.- Financiamiento inmobiliario es un proceso duradero, que requiere compromiso a largo plazo, una buena planeación financiera — que consiste en mantener una renta mensual estable, considerando la parte del sueldo que puede ser destinada al pago de las cuotas.

Para eso, es fundamental buscar previamente las condiciones de cada institución bancaria para conceder el préstamo, la mejor tasa de interés y línea de crédito ofrecidas por el mercado y los inmuebles más adecuados para ti.

En ese contexto, mucha gente desconoce las diferencias entre diferentes operaciones financieras, como financiamiento y refinanciamiento. Conocer bien las características de cada uno de ellos es esencial a la hora de elegir cual es el mejor para tus condiciones. Si este es tu caso, ve algunas de las características de cada uno.

Financiamiento

Este es el proceso por el cual una persona o empresa capta fondos. Los recursos obtenidos podrán ser utilizados para desarrollar diferentes tipos de inversiones o solventar la adquisición de servicios (pagar proveedores o empleados) y bienes (como inmuebles).

Lo más común es que un financiamiento implique una obligación en el futuro (por ejemplo: que el deudor pague una cuota periódica durante los siguientes meses o años). En el caso de aportes, los accionistas en una empresa esperan la repartición de las ganancias en forma de dividendos.

Algunas de las condiciones solicitadas por las instituciones bancarias para aprobar un financiamiento es que la persona tenga un ahorro que le permita realizar pagos importantes (como dar el primer pago de la hipoteca o el enganche de una vivienda), tener un empleo vigente y una buena evaluación de la institución, además de contar con una capacidad adecuada de pago.

La desventaja en ese tipo de transacción financiera son las tasas de intereses cobradas por los bancos para conceder el dinero. Por eso, es fundamental verificar con antecedencia cuáles son las tasas ofrecidas en tu contexto y cual es la más apropiada para tu contexto.

Buscar profesionales para ayudarte a evaluar eso también es recomendable, ya que existen diferentes tipos de financiamiento: de corto plazo (igual o menor que un año) y largo plazo (que puede abarcar incluso más de veinte años y son más comunes para inmuebles).

Refinanciamiento

Esa operación financiera se trata de reemplazar un crédito o préstamo existente por otro nuevo. El objetivo es que el nuevo préstamo pague la deuda del anterior. En el mundo de las inversiones inmobiliarias, el refinanciamiento es utilizado frecuentemente para conseguir mejores tasas en comparación a un crédito hipotecario concedido en el pasado.

Cuando una persona opta por un refinanciamiento, la cantidad de tiempo para quitar la deuda se extiende — a menos que la persona requiera pagar en menos tiempo, lo que también es posible de solicitar.

Un refinanciamiento bien ejecutado puede provocar un ahorro significativo en el valor total del pago de la hipoteca. Además, esa operación también impacta directamente sobre el flujo de efectivo, pues un buen refinanciamiento disminuye el nuevo pago mensual.

En algunos casos, se puede refinanciar en un préstamo a corto plazo. Si tu tienes un préstamo hipotecario de 20 años y ese préstamo puede refinanciarse en un préstamos de 12 años, pues puede tener tasas más bajas. Otra opción es cambiar la modalidad del refinanciamiento (de un crédito hipotecario con tasa variable para un préstamos de tasa fija).

La ventaja de este ejemplo es que la tasa fija ofrece más protección - tu puedes calcular previamente cuál será la parte de tu sueldo que será destinada al préstamo, sin preocupaciones con posibles cambios en esa tasa (lo que cambia también el porcentaje de la renta mensual comprometido con el refinanciamiento).

Como cualquier operación financiera, financiamiento y refinanciamiento necesitan de una buena evaluación. Es esencial asegurarse de que los costos iniciales no son demasiado altos para que valgan la pena. Por eso, es recomendable buscar profesionales para ayudarte a evaluar cuál de ellos es lo más adecuado para tu condición financiera, a fin de no meterte en deudas que no podrás pagar.